政雀通

近日，自治区非公有制经济服务局和财政厅联合印发了《自治区小微企业贷款风险补偿金管理实施细则》，推动开展小微企业贷款风险补偿业务，那么对于小微企业都有哪些利好呢？自治区非公有制经济服务局主要负责人就有关问题进行了解答。

问：政策出台的背景和意义有哪些？

答：小微企业是社会经济发展的基本细胞，是深化改革的主要推动力量，在改善民生、稳定经济、扩大就业等方面具有不可替代的作用。改革开放以来，随着经济发展步伐的快速迈进，我区小微企业也得到了长足的发展，在解决就业、技术创新、区域经济协调发展及新农村建设等方面发挥了重要的作用，但小微企业由于自身积累较少、规模较小、经营分散、抗风险能力弱等原因，很难获得银行等金融机构的资金支持，融资难、融资贵已成为制约小微企业发展的瓶颈。特别是在当前经济下行压力持续加大的严峻形势下，宁夏小微企业发展受到严重制约，流动资金紧缺、资金回笼困难等问题制约着小微企业的生产经营，而融资难和融资成本高是其主要原因。尽管自治区加大了对小微企业财政信贷方面的扶持，先后推出助保贷、财保贷、保证保险贷款、宁科贷等融资措施，但对于众多的小微企业来说仍是杯水车薪。 鉴于此，按照《 自治区人民政府关于改善金融发展环境支持金融业健康发展的若干意见》相关要求，自治区设立3000万的小微企业贷款风险补偿金，用于银行向小微企业发放贷款发生损失的补偿，以鼓励银行向小微企业发放贷款。为使风险补偿金能够更好的发挥作用，进一步缓解小微企业贷款难题，使广大小微企业受益，也为风险补偿业务的开展提供政策依据，我局会同财政厅共同出台了《自治区小微企业贷款风险补偿金管理实施细则》。

问：政策的主要内容是什么？

答：《细则》共六章十九条，对小微企业贷款风险补偿的范围、合作机构、操作方法进行了明确，对开展业务的相关各方职责进行了确定。 一是明确了贷款对象。小微企业贷款风险补偿是面向广大小微企业的融资扶持政策，前提是要符合《关于印发中小企业划型标准规定的通知》规定的小微企业的要求。其次，从风险方面考虑主要支持产业前景清晰、行业相对成熟、发展稳定的工业企业。同时，也为了鼓励企业走科技型和专精特新的发展道路，重点支持科技型中小企业和专精特新称号的企业。另外，也为了鼓励企业创业创新，对于国家和自治区级的小微企业创业孵化示范基地内的企业予以支持。 二是明确了企业贷款的方式。针对小微企业多是轻资产，缺少抵押物难以贷款的现状，《细则》中明确了多种贷款方式。企业可以以资产抵押、保证保险增信、股权质押的方式或者几种方式相组合向银行贷款。对于当前贷款抵押率不高的问题，《细则》中还明确银行需将抵押率提高30%。当然这些贷款方式的施行是基于政府风险补偿金增信为前提。 三是明确了合作机构。开展保证保险、股权质押等贷款方式，需要相关金融机构配合，如保证保险贷款需要保险机构的承保，股权质押需要股权交易机构的配合等。《细则》中对有意合作开展此项业务的机构也进行了限定，如银行需要提供优质低利率的服务，开展股权质押、设备质押、保证保险贷款等创新性业务，提供的贷款额度不低于风险补偿金的10倍等。按照《细则》的要求，我们前期通过公开招募的方式确定石嘴山银行、建设银行、人保财险为合作机构，宁夏股权托管交易中心和宁夏产权交易为企业股权质押贷款提供支持。以后，根据风险补偿金的规模情况适时增加合作机构。 四是明确了风险分担比例。当贷款发生风险时，采用抵质押贷款的，由银行和风险补偿金按照50%：50%的比例分担；采用保证保险贷款的，先由银行和保险公司按20%：80%的比例分担，保险公司实际赔付率超过150%时，超出部分由银行和风险补偿金按30%：70%的比例分担。

问：小微企业如何办理风险补偿业务？

答：符合条件的小微企业向合作银行申请就可以，石嘴山银行和建设银行在区内的各个网点均可以办理。小微企业向银行申请采取某一种方式进行贷款，银行也会根据小微企业自身的资产情况提出贷款方案，根据确定的贷款方式再提交相关的资料。采用保证保险贷款的，需要银行和保险公司共同对企业进行尽调，只有双方尽调都通过后，银行才会放款。银行在放款时会通过小微企业贷款风险补偿备案系统向我局进行备案，没有备案的则不予纳入风险补偿范围。

问：小微企业贷款的额度和利率是多少？

答：考虑到小微企业的实际资金需求并不是很高，在风险补偿金有限的情况下为了能使更多的小微企业受惠，《细则》限定了贷款的最高额度。企业以资产抵押、股权质押等单一方式贷款的，单笔最高额度不超过500万元。由于保证保险贷款风险较高，额度相对较低不高于300万元。如果采取资产抵押、股权质押和保证保险贷款相组合的方式，贷款额度最高可达800万元。为了降低企业的贷款成本，《细则》对合作银行的贷款利率也提出了要求，明确上浮不得超过人民银行同期贷款基准利率的30%。采取保证保险贷款的部分，保险公司收取的综合保费不得超过2.2%。